Odpowiadając na pytanie dotyczące skutków zawarcia z bankiem aneksu umożliwiającego spłatę kredytu bezpośrednio w walucie kredytu wskazujemy, że okoliczność nieważności umowy oraz abuzywności jej postanowień ocenia się na dzień zawarcia umowy, co oznacza że ewentualne aneksy podpisywane w późniejszych latach, które umożliwiły spłatę kredytu bezpośrednio w walucie nie wpływają na tą ocenę.
Szacuje się, że ok. 80% kredytobiorców podpisało aneks o możliwości spłaty w CHF, co było wynikiem wprowadzenie tzw. „ustawy antyspreadowej” z 2011 r. Na marginesie należy wskazać, że umowy kredytowe nie przewidywały w pierwotnej wersji możliwości spłaty kredytu bezpośrednio w walucie. Dla oceny ważności umowy wynikającej z abuzywności jej postanowień nie ma znaczenia podpisanie takiego aneksu, gdyż ani aneks ani „ustawa antyspreadowa”, nie wpływały na akceptację przez kredytobiorcę nieuczciwych warunków umownych ani w inny sposób nie rozwiązały problemu dotyczącego określenia kursu, po którym przeliczona została kwota kredytu oddana do dyspozycji kredytobiorców. Aneks nie stanowi odnowienia zobowiązania w rozumieniu art. 506 k.c., gdyż w wyniku jego zawarcia nie dochodzi do zmiany świadczenia z pieniężnego na inne (kredytobiorcy nadal spełniają świadczenie pieniężne będące przedmiotem umowy kredytowej tak SN w wyroku z 9 maja 2019 r., I CSK 242/18). Aneksowi, jak już wskazano, nie sposób przypisać znaczenia zgody kredytobiorców na sanowanie niedozwolonych postanowień umownych, co stanowi warunek konieczny uznania, że konsument następczo udzielił świadomej, wyraźnej i wolnej zgody na postanowienie przez co przywrócił mu skuteczność (por. uchwałę składu 7 sędziów SN z dnia 20 czerwca 2018 r., III CZP 29/17).
Podsumowując: okoliczności dotyczące wykonania umowy, a taki charakter należy nadać aneksowi zawieranemu często po wielu latach obowiązywania umowy, są pozbawione znaczenia w ocenie jej nieważności czy nieuczciwego charakteru jej postanowień.
Podpisanie przez kredytobiorców aneksu, będzie miało znaczenie dla wyliczeń kredytu i ustalenia roszczeń pozwu, ale jest to kwestia dokonania odpowiednich wyliczeń finansowo-matematycznych, którą to usługę w ramach zawartej z Klientem umowy (bez dodatkowych opłat) świadczymy.